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米族金融:签了协议 你的银行存管长征路才走了一小步

转眼已是8月初,距离明年6月——互联网金融风险专项整治严守的最后期限,只剩10个月时间。而漫漫合规路上,面对备案、银行存管、ICP,真是想说爱你不容易。单一个银行存管,目前已经难住了大部分平台。

据网贷之家不完全统计,截至2017年7月23日,共有585家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已上线),约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数的27.67%,其中325家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线(含上线存管系统但未发存管标的平台),占P2P网贷行业正常运营平台总数的15.37%。

实际上,今年2月下发的存管指引已经对资金存管进行了详细的规范指导,既为平台指明了存管方向、又让银行放下了思想包袱,有力推动双方合作对接,明显加速了行业整体存管进程。然而,五个多月过去了,走进银行存管大门的平台数量不到正常运营总数的1/3,而真刀真枪干到系统上线的只有不到1/6.

从1/6到1/3,差的绝不仅仅是时间。签了协议,你的银行存管长征路才走了一小步,真正的战斗才刚开始。

门槛高

虽然存管指引出台后平台和银行之间的对接容易了许多,银行开始主动、平台有了选择,但有选择并不等于没门槛。包括注册资本、业务量、风控技术、团队背景等在内的平台实力是银行的硬性合作标准,无法达标的平台,即便眼前再多选择,也没有适合自己的解决方案。

对接难

当然,行业发展至今,不乏各类实力平台,达成银行要求、顺利签署存管协议可能也不是什么难事。那么为何上线率如此之低呢?

存管协议签署,其结果并不是必然会达成系统上线。这其中需要合作各方共同努力,涉及产品对接、技术改造、数据资金对接、联调测试等诸多复杂环节,有环节走不通就会导致系统无法正常上线。据了解,在目前已实现银行存管的平台中,大部分从开发到系统上线历时半年至8个月,甚至还有对接耗时一年半的。其中单技术开发用时就需3-4个月。

不可能完成的任务

在系统技术复杂、需求多样、同时要兼顾日常产品技术优化的情况下,米族金融携手海口联合农商银行,从协议签署到存管系统正式上线,仅用时4个月时间。

据米族金融总裁周新葵介绍,为保证系统的稳定流畅性和产品数据对接的严谨性,在此过程中,涉及到的每个环节都需要反复调试。在新系统开发、技术改造的同时,还需要将原有系统账户信息在平台、支付方、以及存管银行之前进行对接、迁移。在最终版本上线之前,米族金融开发了4个大的版本,小版本更是不计其数。

仅用4个月就达成上线、进入业界存管第一梯队,除了平台技术实力使然,另一大原因就是米族金融拥有一群“疯狂的攻城狮”。用汗水和高强度加班完成了不可能完成的任务。

银行存管是监管的新要求、目前只有1/6完成系统上线,意味着这个过程并无先例可借鉴、必然充满艰辛,同时也有可能出现各种新情况、新问题。7月21日系统正式上线后,米族金融技术团队依然严阵以待、继续保持紧张有序的工作状态,密集监测、预备解决方案,以严谨的态度随时准备应对可能出现的突发状况。

自2016年正式上线运营以来,米族金融始终拥抱监管、合规自律,以专业团队打造专业平台。发挥技术和风控优势,全面构建平台安全、交易安全、资金安全的安全矩阵。以优质资产赢得客户信赖,严守监管,以借款人分散、资金小额、分散投资等扎实落实小额分散原则。坚持安全透明+的运营理念,在常规信息披露的基础上,积极尝试直播互动零距离等灵活多样的“可见”形式,让安全看得见、投资更放心。

米族金融合规新阶段 借款签约视频 + 银行存管“双线程”

2017旅程过半,互联网理财平台米族金融的合规进程也迎来了承上启下的新阶段。

7月中旬,上线业界领先的借款端签约视频,平台透明更上一层楼;7月下旬,米族金融携手海口联合农商银行,正式上线客户资金存管系统。用行动将“我负责安全透明+ 你负责轻松收益+”的运营理念落在实处,对保护投资人利益、促进平台健康发展、重建和巩固金融消费者的行业信心等方面均意义重大。

“我的钱被什么人借去做什么了”,这是大多数互联网理财用户心中的疑问。多数平台的做法是在订单页面的债权列表、借款协议等类似电子文本中展示相关信息,这是符合监管要求的做法。但毕竟涉及投资安全,在不涉及商业机密的前提下怎么透明都不为过。

米族金融想用户之所想,资产优质、债权真实、风控强劲就不怕更透明。在对投资人详细展示债权列表、经区块链技术保全的电子协议的基础上,经过数月紧张筹备,最新上线借款端签约视频。每位米族金融的投资人都会在订单页面看到每笔投资对应的借款签约视频,平均时长约1分20秒,画面中可以看到客服人员与借款人(为保护个人隐私,面部图像经模糊处理)进行个人信息和借款信息的再次确认,核实无误后现场签约。图像声音的立体呈现,以及与其他文本信息的交叉验证,让投资人更直观地知道所投钱款去向,信息更丰富,投资更安心。

透明的背后必须是合规自律。随着国家和地方各项监管方案、细则落地,整改要求更趋明朗和紧迫,合规之战进入白热化阶段。银行存管、ICP、备案成为合规路上的三大战役,扎实部署、步步为营方是打赢这场生死战的不二之选。

经过多方接洽磋商,米族金融最终选择携手海口联合农商银行,并于今年 3月正式签署存管协议。技术改造、数据迁移、产品对接、开发测试,米族金融以最大化的人力物力投入存管项目。经过四个月的紧张奋战,7月21号,米族金融银行资金存管系统正式上线。

此项达成既是积极响应监管要求的表现,更是平台合规的态度和实力体现。米族金融总裁周新葵表示,打响合规之战的头号战役意义重大,是我们实力的体现,更对此后一系列合规及业务部署有导向和促进鼓舞作用。资金存管对平台的重要之处,不仅因为它是监管的合规要求,更重要的是为了更好地保障用户的投资和资金安全,向用户展示一个更合规、安全、透明的理财平台形象,让用户选择米族金融更安心、在米族金融投资更放心。

保护金融消费者资金安全和合法权益,是资金存管的重要目的。上线资金存管系统,与此前最大的不同是借贷资金由银行专门管理,为用户开设银行账户、只有用户本人可以操作其中的资金,平台无法触及,避免用户资金被挪用,极大程度降低了平台道德风险和非法集资可能性。

自2016年正式上线运营以来,米族金融始终拥抱监管、合规自律,以专业团队打造专业平台。发挥技术和风控优势,全面构建平台安全、交易安全、资金安全的安全矩阵。以优质资产赢得客户信赖,严守监管,以借款人分散、资金小额、分散投资等扎实落实小额分散原则。坚持安全透明+的运营理念,在常规信息披露的基础上,积极尝试直播互动零距离等灵活多样的“可见”形式,让安全看得见、投资更放心。

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